Rozvod a společná hypotéka mohou znamenat ztrátu stovek tisíc korun

Rozvod nebo rozchod partnerů dnes často nekomplikuje jen osobní život, ale i financování společného bydlení. Zatímco v době nízkých úrokových sazeb bylo možné řadu situací vyřešit refinancováním, současné podmínky jsou výrazně přísnější. Hypotéka se tak stává jedním z nejčastějších zdrojů sporů při majetkovém vypořádání. Mnoho lidí počítá s tím, že si jeden z partnerů nemovitost ponechá, druhého vyplatí a úvěr bude splácet sám, konečné rozhodnutí však závisí především na posouzení bonity bankou. Příjem jednoho člověka často nestačí na úvěr, který byl původně schválen na základě příjmů dvou osob.

Situaci navíc komplikují vyšší úrokové sazby, rostoucí životní náklady a přísnější posuzování výdajů domácností. Banky dnes detailněji hodnotí další úvěry, kreditní karty, pravidelné závazky i stabilitu příjmů, což může vést k zamítnutí převodu hypotéky na jednoho z bývalých partnerů. Pokud převod není možný, přichází obvykle na řadu prodej nemovitosti. Rozcházející se partneři jsou však často pod časovým i psychickým tlakem, což může vést k unáhleným rozhodnutím a prodeji za nižší cenu. Problémem bývají i nerealistická očekávání vycházející z cenových vrcholů minulých let, přestože některé byty a starší nemovitosti se dnes prodávají podstatně pomaleji.

Finanční ztráty navíc nekončí samotným prodejem. Některé páry musí počítat i s poplatky za předčasné splacení hypotéky mimo období fixace, náklady na nové bydlení, právní služby nebo stěhování. Odborníci zároveň upozorňují, že jednou z největších chyb je problém dlouhodobě odkládat. I po rozchodu totiž zůstává hypotéka vůči bance společným závazkem. Pokud jeden z dlužníků přestane splácet, banka bude dluh vymáhat po obou bez ohledu na jejich vzájemnou dohodu, což může původně osobní problém rychle proměnit v dlouhodobou finanční past.