Konec plošných hypotečních sazeb, banky si začínají vybírat. Ušetřit mohou bonitní klienti

Hypotéky v Česku zdražují už pátý měsíc v řadě a na návrat k levnějším úvěrům to jen tak nevypadá. Swiss Life Hypoindex se v srpnu dostal na 5,42 procenta, nejvýše za poslední dva roky, a oproti červenci přidal další desetinu procentního bodu. Hlavním důvodem zdražování zůstává nejistota na finančních trzích a obavy z návratu vyšší inflace, kvůli kterým centrální banky se snižováním sazeb nespěchají. Podle odborníků se ale hypoteční sazby nyní blíží vrcholu a v nejbližších měsících je pravděpodobnější stagnace kolem současných hodnot, po které by mohl následovat jen pozvolný pokles.

Vyšší sazby už jsou znát i na měsíčních splátkách: u modelové 25leté hypotéky na 3,5 milionu Kč musí klient měsíčně zaplatit 21,3 tisíc Kč. To je o 1100 korun více, než kolik platil v březnu. Samotný průměr ale stále méně vypovídá o tom, kolik konkrétní klient skutečně zaplatí. Banky totiž čím dál více rozlišují mezi jednotlivými žadateli podle bonity, výše vlastních zdrojů, délky vztahu s bankou nebo dalších využívaných služeb, takže dva lidé se stejnou hypotékou mohou od stejné banky dostat zcela rozdílné nabídky.

Výslednou sazbu dnes může snížit například nižší poměr úvěru k hodnotě nemovitosti, stabilní příjem, aktivní používání běžného účtu nebo financování energeticky úsporného bydlení. Některé banky zvýhodňují také klienty, kteří si sjednají další produkty, například pojištění schopnosti splácet. A rozhodovat může nově i odolnost zaměstnání klienta vůči nástupu umělé inteligence. Výběr hypotéky se tak stále méně omezuje na porovnání oficiálních sazebníků a větší roli hraje individuální vyjednávání a správné nastavení financování. I v prostředí, kde průměrné sazby přesahují pět procent, tak může dobře připravený klient získat podmínky citelně lepší, než kolik je zrovna tržní průměr.